銀行資產(chǎn)清收法律與管理經(jīng)營知識(shí)解讀培訓(xùn)課綱（半天）

培 訓(xùn) 課 綱

主講老師 張緒才

一、【課程背景】

當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，整體社會(huì)信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢，受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險(xiǎn)高企，千方百計(jì)拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，銀行等金融機(jī)構(gòu)不良貸款增加，信貸風(fēng)險(xiǎn)呈不斷加大的趨勢。

二、【授課時(shí)長】

可根據(jù)需求選擇內(nèi)容和設(shè)計(jì)案例，本課程課時(shí)為半天

三、【課程收益】

張緒才老師根據(jù)長期金融和法律實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，通過實(shí)踐操作及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，研發(fā)出本課程，對(duì)金融機(jī)構(gòu)不良貸款清收處置所需的知識(shí)和技能，以法律思維為綱，從非訴和訴訟兩個(gè)方面，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓清收人員掌握法律實(shí)務(wù)知識(shí)和技能，增強(qiáng)戰(zhàn)斗力，提高清收實(shí)效。

四、【授課對(duì)象】

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)高中級(jí)管理人員、信貸客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)部門、資產(chǎn)保全部門人員。

五、【課程特色】

1、獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢：法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)。

2、獨(dú)特的講課技能和風(fēng)格：最大特點(diǎn)是不講理論講案例，不講術(shù)語講白話，理論案例化、案例故事化、事故情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化，注重細(xì)節(jié)實(shí)操、絕招制勝；對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

六、【課程大綱】

第一部分 不良清收，難在哪里？——缺少法律思維！非訴清收運(yùn)用法律提升貸戶不款意愿；訴訟清收確保證據(jù)充分、維護(hù)時(shí)效等，以利勝訴和執(zhí)行。

討論思考：貸款到期不還怎么辦？——貸款不能按時(shí)足額收回

1、為什么不還？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——還款意愿和還款能力

2、為什么會(huì)發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？

3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間等。

4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——有無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無行使合同權(quán)利？

第二部分 不良清收法律知識(shí)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范策略

一、合同的簽訂、成立和生效

案例分析張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果

二、合同的權(quán)利義務(wù)——合同約定的風(fēng)險(xiǎn)提示

1、借新還舊和貸款展期的法律風(fēng)險(xiǎn)——合同約定、擔(dān)保責(zé)任及手續(xù)辦理的法律風(fēng)險(xiǎn)控制

案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！

2、不良清收中擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)順序的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：好吃的飯VS難吃的飯，想吃哪碗吃哪碗？

3、格式條款風(fēng)險(xiǎn)——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無效規(guī)則、提示注意義務(wù)

案例分析：格式條款未釋明，放棄抵押權(quán)，保證擔(dān)責(zé)否？

4、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：抵押VS租賃，誰會(huì)贏？

三、合同的履行——證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！

案例分析：抵押物被查封，后續(xù)貸款能否享有優(yōu)先受償權(quán)？

四、合同權(quán)利的救濟(jì)策略——時(shí)效、證據(jù)和程序——維護(hù)期間時(shí)效，莫讓權(quán)利“睡覺”

1、訴訟時(shí)效——起算時(shí)間點(diǎn)及中斷

2、保證期間——如何認(rèn)定保證期間是否超過

3、保證訴訟時(shí)效——與保證期間有何聯(lián)系區(qū)別

4、抵押權(quán)行使期間——如何正確行使權(quán)利

案例分析：行使抵押權(quán)，超期不超期？

案例分析：銀行未能證明在訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利——敗訴！

案例分析:銀行中斷訴訟時(shí)效的方式不當(dāng)——敗訴！

五、制勝的武器——行使合同權(quán)利清收

一、行使抵銷權(quán)

案例分析：近水樓臺(tái)先得月？

二、行使代位權(quán)

案例分析：乾隆討債

三、行使撤銷權(quán)

案例分析：變賣財(cái)產(chǎn)為逃債，撤銷轉(zhuǎn)讓應(yīng)及時(shí)

第三部分 資產(chǎn)經(jīng)營管理方式與風(fēng)險(xiǎn)防范策略

1、不良貸款清收（非訴清收、訴訟清收、委外催收、不良盤活）

2、不良債權(quán)打包轉(zhuǎn)讓

3、不良貸款壞賬核銷

4、債轉(zhuǎn)股與投貸聯(lián)動(dòng)

5、債務(wù)重組（銀行債權(quán)人委員會(huì)）

6、并購與資產(chǎn)重組

7、以上各處置方式的優(yōu)劣比較

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識(shí)和實(shí)踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)情況作適當(dāng)調(diào)整。

張緒才老師服務(wù)過的客戶：山東省德州市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、聊城市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、日照市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、甘肅臨夏市銀行業(yè)協(xié)會(huì)、寧夏石嘴山市銀行業(yè)協(xié)會(huì)，安徽蚌埠市銀行業(yè)協(xié)會(huì)，河南洛陽市銀行業(yè)協(xié)會(huì),鄂爾多斯銀行業(yè)協(xié)會(huì)；中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、 中國工商銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行、河南、江西、江蘇、浙江、湖南、四川、黑龍江、淮安、江門等郵儲(chǔ)銀行、北京中行、江西中行、瀘州中行、泉州興業(yè)銀行、天津、濮陽、濰坊農(nóng)業(yè)銀行、定西、泰安、貴州、廣州工商銀行、廣州交通銀行、廣東建設(shè)銀行、招商銀行西安、長春、杭州、長沙、成都、重慶、福州、煙臺(tái)等分行、石家莊華夏銀行、北京銀行、青海銀行、吉林銀行、龍江銀行、長安銀行、中旅銀行、華融湘江銀行、西藏銀行、山東、河北、河南、江蘇、浙江、陜西、青海、甘肅、吉林、黑龍江、廣西、廣東、福建、四川、湖南、安徽、上海、內(nèi)蒙古、新疆等地的農(nóng)（城）商行或農(nóng)村信用聯(lián)社等200余家銀行金融機(jī)構(gòu)。